Aumento da Inadimplência no Cartão de Crédito

A inadimplência no cartão de crédito é um tema crescente na economia brasileira, refletindo as dificuldades financeiras enfrentadas por muitos consumidores.

Em dezembro de 2025, a inadimplência no rotativo do cartão de crédito atingiu alarmantes 64,7%, sinalizando um aumento preocupante em relação ao início do ano.

Neste artigo, abordaremos as implicações desse cenário, analisando a taxa de desemprego em níveis historicamente baixos, a elevação dos juros do rotativo, o aumento da renda média real e suas interações com os gastos essenciais, além da desigualdade na formalização do trabalho e suas consequências para a população mais vulnerável.

Por fim, exploraremos as previsões econômicas para 2026 e estratégias que podem ser adotadas para mitigar os efeitos da alta dos juros sobre as finanças pessoais.

Panorama Econômico de 2025: Crédito Rotativo, Desemprego e Renda

Em 2025, houve um aumento acentuado na inadimplência do crédito rotativo, que atingiu 64,7% em dezembro, conforme registrado pelo Banco Central.

Simultaneamente, a taxa de desemprego caiu para o menor nível desde 2012, marcando 5,6%.

Apesar dessa melhora no mercado de trabalho, os juros do crédito rotativo atingiram níveis históricos, com uma taxa de 438%.

Esse cenário destaca a disparidade entre o aumento do emprego formal e o crescimento do endividamento, impulsionado por juros elevados.

Além disso, embora a renda média real tenha aumentado 5,7%, alcançando R$ 3.560, o avanço não se traduziu em alívio no orçamento familiar.

O poder de compra continuou comprimido devido aos custos crescentes em saúde, educação e serviços.

Esse contraste é crítico ao considerar que muitos trabalhadores formais de renda mais alta foram beneficiados, enquanto a base da pirâmide enfrentou uma inflação mais severa em itens essenciais.

A expectativa de desaceleração do PIB em 2026 sugere uma leve melhora na renda, mas as elevadas taxas de juros continuam sendo uma preocupação, gerando recomendações para renegociação de dívidas e criação de reservas de emergência.

Desigualdade na Formalização e Impactos no Orçamento Familiar

A desigualdade na formalização do trabalho no Brasil exacerbou os impactos no orçamento familiar, especialmente para as famílias de menor renda.

Como evidenciado, a formalização favoreceu principalmente os grupos de renda mais alta, permitindo-lhes maior acesso a benefícios e estabilidade em um mercado de trabalho mais dinâmico.

Em contrapartida, a base da pirâmide enfrentou desafios significativos causados pela inflação em itens essenciais, como a energia e a saúde, que pesaram desproporcionalmente sobre os seus orçamentos.

Os dados do Ipea destacam que embora alimentos tenham aliviado parte da pressão inflacionária, outros gastos inevitáveis continuam a se expandir.

Neste contexto, o aumento das despesas com saúde e educação se torna ainda mais crítico, agravando o custo de vida.

• Despesas médicas e medicamentos
• Custos com transporte público
• Gastos com educação e material escolar
• Despesas com energia elétrica e gás
• Preços elevados de itens alimentícios básicos

Estes fatores contribuem para ampliar ainda mais a desigualdade, à medida que a renda média, embora em aumento, não é capaz de acompanhar a crescente demanda por recursos básicos.

Cenário 2026: Desaceleração do PIB, Juros Altos e Ajustes Financeiros

O cenário econômico para 2026 apresenta desafios significativos com a previsão de desaceleração do PIB, que pode impactar o crescimento e a confiança dos consumidores.

Embora haja uma leve melhora na renda média, a persistência de taxas de juros elevadas continua a complicar a situação financeira de muitos brasileiros, dificultando a quitação de dívidas.

Essas condições exigem que indivíduos e famílias reavaliem suas prioridades financeiras e busquem estratégias de renegociação e economia para enfrentar um futuro incerto.

Estratégias Financeiras para Enfrentar Juros Elevados

No cenário atual de juros elevados, tornar-se financeiramente organizado é essencial para evitar a inadimplência.

O consumidor pode adotar ações práticas, começando pela revisão dos prazos e das condições de pagamento das dívidas.

Buscar a renegociação de dívidas é uma estratégia crucial para reduzir o impacto dos altos juros.

Além disso, é vital focar na formação de uma reserva de emergência, garantindo assim a segurança financeira em tempos de necessidade.

• Renegociação de dívidas: Priorizar as com juros mais altos e buscar taxas menores.
• Formação de reserva de emergência: Poupar mensalmente, mesmo que em pequenos valores.
• Consolidação de dívidas: Unir diversas dívidas em uma só, facilitando o controle e diminuindo juros acumulados.

Reorganizar as finanças pessoais e estar atento a recomendações financeiras é uma necessidade urgente que pode garantir a saúde financeira em cenários desafiadores e incertos.

Em resumo, a combinação de alta inadimplência, juros elevados e desigualdade econômica impera no cenário brasileiro.

As previsões para 2026 trazem desafios, mas também oportunidades para melhorar a situação financeira das famílias, especialmente com a implementação de estratégias de renegociação e poupança.